July 5, 2024
Revenue Based Financing (RBF) es una herramienta de inversión poco conocida pero flexible que se ha utilizado durante décadas. También conocido como financiamiento basado en ventas, este tipo de financiamiento proporciona capital a cambio de un porcentaje de los ingresos que una empresa genera, sin requerir garantías o participación en el negocio.A diferencia del financiamiento tradicional y el capital de riesgo, el Revenue Based Financing es una alternativa accesible para las empresas en etapa temprana con poco historial crediticio y sin activos significativos para garantizar un préstamo. Este artículo describe cómo funciona el RBF, su historia, las diferencias con el financiamiento tradicional y para qué empresas es adecuado.
Hay una variedad de opciones de inversión para las empresas en etapa de crecimiento. Estas opciones pueden ir desde tarjetas de crédito, créditos bancarios, capital de riesgo, instituciones de tecnología financiera hasta préstamos personales de amigos y familiares. Sin embargo, existe una herramienta de financiamiento poco difundida, conocida como Revenue Based Financing (RBF por sus siglas en inglés).El Revenue Based Financing, también conocido como financiamiento basado en ventas, es una opción de financiamiento flexible que está disponible para una gama más amplia de empresas en crecimiento.La banca tradicional a menudo es renuente a ofrecer líneas de crédito a empresas en etapas iniciales que no tienen activos significativos para dejar como colateral o un historial de rentabilidad comprobable, mientras que los fondos de capital de riesgo generalmente están interesados en empresas que puedan llegar a tener múltiplos de al menos 10 veces la inversión dentro de 5 a 7 años.El Revenue Based Financing, por otro lado, no requiere que las empresas tengan un historial de rentabilidad comprobable o activos significativos para dejar como colateral. En cambio, utiliza el flujo de ingresos de la empresa para determinar la cantidad de financiamiento que se otorga. Esto significa que las empresas pueden obtener financiamiento basado en sus ingresos actuales, en lugar de tener que esperar a que su negocio crezca lo suficiente para cumplir con los requisitos de otros tipos de financiamiento.Revenue Based Financing como opción para empresas en crecimientoEn general, el Revenue Based Financing es una opción atractiva para las empresas en crecimiento que buscan financiamiento flexible y accesible sin tener que renunciar a la propiedad o asumir una gran cantidad de deuda.Es una herramienta de inversión sencilla, en la que los inversores proporcionan capital a una empresa a cambio de un porcentaje de los ingresos y que estos tengan una tendencia creciente. Un detalle importante por destacar es que el Revenue Based Financing no les pide a los emprendedores dejar una garantía o participación en su negocio.En lugar de comprar acciones y esperar una salida, con el Revenue Based Financing se realiza una inversión y obtienen rendimientos a través del pago basado en las ventas generadas por la empresa. Una vez que la empresa paga el costo total del financiamiento, la empresa deja de pagar y puede solicitar uno nuevo.
El Revenue Based Financing, o financiamiento basado en ventas, ha sido una herramienta de financiación disponible desde hace décadas. De hecho, sus orígenes se remontan a las empresas mineras que luchaban por conseguir capital para financiar sus operaciones. Los inversionistas comenzaron a financiar las operaciones mineras a cambio de un porcentaje de los minerales producidos y vendidos en una mina, lo que les permitía compartir los riesgos y las ganancias.En la década de 1980, los inversionistas comenzaron a aplicar este modelo en empresas de tecnología. Desde entonces, el mercado del Revenue Based Financing ha crecido de manera exponencial. Se estima que ha crecido 10 veces en la última década, debido en gran parte a su capacidad para satisfacer las necesidades de financiación de una amplia gama de industrias, incluyendo la farmacéutica, el software, la tecnología y el comercio electrónico.El Revenue Based Financing se ha convertido en una opción popular para financiar empresas en etapa inicial, que a menudo tienen dificultades para obtener financiamiento de la banca tradicional o los fondos de capital de riesgo. En lugar de exigir un historial comprobado de rentabilidad o garantías colaterales, este modelo se basa en los ingresos de la empresa y ofrece una mayor flexibilidad para el pago de la deuda.
Los inversionistas proporcionan una suma global de capital a cambio del pago de ese capital más una comisión fija sobre las ventas. El prestatario reembolsa el importe inicial hasta alcanzar el tope de devolución. Esto permite un pago flexible que depende de cómo vayan las ventas de tu empresa.Existen diversos modelos de Revenue Based Financing que se adaptan a las necesidades de capital de cada empresa. En Fairplay, ofrecemos inversiones de hasta $20 millones de pesos.
El financiamiento tradicional y el revenue-based financing son dos opciones diferentes de financiamiento que ofrecen diferentes ventajas y desventajas. Algunas de las diferencias clave entre ambos incluyen:
En general, el financiamiento tradicional es adecuado para empresas con un buen historial crediticio y una fuerte demanda de capital, mientras que el revenue-based financing es adecuado para empresas en etapas tempranas o con un historial crediticio limitado que buscan financiamiento a corto plazo sin comprometer su estructura de propiedad.¿Qué empresas pueden acceder al Revenue Based Financing?El Revenue Based Financing es accesible para una gama mucho más amplia de empresas en comparación con los créditos tradicionales o el venture capital.Las empresas que tienen más probabilidades de ajustarse a un modelo de Revenue Based Financing son aquellas que han buscado y sostenido su crecimiento y que para mantener ese patrón necesitan capital que puedan invertir en acciones particulares como pueden ser marketing, logística o inventarios.En Fairplay nos gusta trabajar con fundadores que buscan capital destinado al crecimiento de los ingresos. Principalmente invertimos en empresas de e-commerce con ventas mensuales superiores a los $250,000 MXN, con poco más de un año de operación y crecimiento constante.[video width="1400" height="auto" mp4="https://getfairplay.wpcomstaging.com/wp-content/uploads/2022/07/INTRO-DE-FAIRPLAY.mp4"][/video]
Además de su costo transparente y sus términos de pago flexibles, puede actuar como complemento y sin interferir con otros modelos de financiamiento como algún ángel inversionista, crédito tradicional o venture capital.Según testimonios de nuestros clientes, la mayoría de ellos aprecian la flexibilidad que Fairplay les ofrece, la nula dilución de su empresa y la claridad en tiempos y montos de repago, además de que obtienen financiamiento con un proceso más justo, simple y flexible, esto sin mencionar que somos más ágiles y rápidos al dar una respuesta.
Respetando la estrategia de los dueños de los negocios impulsamos un crecimiento más saludable y sostenible a largo plazo.Fairplay es el músculo de capital de las start ups y los e-commerce, no solicitamos dilución del negocio, ni pedimos puestos en la junta directiva de la empresa para tomar decisiones que quizá no vayan con tu visión. Tú conoces tu segmento mejor que nadie y nosotros permitimos que el control y la innovación del negocio quede totalmente en tus manos.
Los emprendedores pueden pasar meses presentando su negocio con la esperanza de recibir financiamiento, sin embargo, el Revenue Based Financing no requiere hipercrecimiento, interrupción de la industria o grandes salidas de capital, podemos proporcionar financiamiento en plazos muy cortos, quizá días.Con un modelo Revenue Based Financing los empresarios obtienen grandes cantidades de capital mientras conservan la propiedad. En Fairplay podemos darte acceso a hasta $20 millones si la empresa califica en función de sus ingresos históricos y el nivel de ingresos recurrentes.
Con el Revenue Based Financing los fundadores no están obligados a dejar en garantía su casa, automóvil u otros activos, el modelo de financiamiento de Fairplay no exige colaterales. Los fundadores pueden obtener capital significativo para la empresa sin temor a perder sus bienes personales o ceder una parte de su empresa para acceder a él.
Es importante realizar una evaluación justa de dónde se encuentra tu negocio, su visión y sus objetivos. Para esto, existe la herramienta Fairplay Insights a la cual se conectan de manera sencilla y segura las fuentes de datos de tu e-commerce, esto nos permiten saber ventas pasadas y su tendencia para hacer una oferta de capital con decisiones basadas en datos.Si tu negocio tiene una tendencia clara al crecimiento y una trayectoria sólida en cuanto a ventas, el Revenue Based Financing es la opción, y Fairplay es la mejor alternativa que podrás encontrar de manera rápida, flexible y justa.
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