Fairplay es una SOFOM innovadora creada específicamente para impulsar el crecimiento de las pequeñas y medianas empresas (pymes) en México mediante soluciones financieras flexibles. Fundada en el entorno del capital de riesgo, Fairplay se ha convertido en un aliado clave para más de 500 empresas, ofreciendo financiamiento accesible y adaptado a las necesidades de capital de trabajo. Su éxito se ha construido en colaboración con fondos de inversión destacados como Dila y Nazca, los cuales son reconocidos en el ecosistema financiero de México.

La empresa ha logrado establecerse en el mercado gracias a un enfoque en la inteligencia financiera y a su capacidad de escalar soluciones de financiamiento para sus clientes. En solo cinco años, Fairplay ha crecido hasta contar con un equipo de casi 100 colaboradores, quienes impulsan día a día el desarrollo y la expansión de la empresa. Además, cuenta con una línea de deuda de 100 millones de dólares, que está disponible para las pymes seleccionadas mediante un análisis cuidadoso del potencial de crecimiento y la capacidad de pago de cada empresa. Actualmente, aproximadamente la mitad de esta línea de deuda ya está utilizada, y Fairplay mantiene la misión de seguir ampliando su cartera y su alcance.

Fairplay se distingue por su enfoque digital y su capacidad de análisis de datos, lo que le permite ofrecer a sus clientes una respuesta rápida, procesos simplificados y una visión de largo plazo que asegura la sostenibilidad de sus clientes. Con esta base sólida y un claro compromiso hacia las pymes, Fairplay continúa su crecimiento y su contribución a la economía mexicana.

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Fairplay se basa en tres pilares esenciales para brindar financiamiento a pymes de manera efectiva y personalizada:

1. Inteligencia Financiera: Utiliza un sistema completamente automatizado para el análisis de riesgo. En lugar de solicitar estados financieros tradicionales, Fairplay conecta con datos fiscales y transaccionales del cliente, recreando sus estados financieros históricos y proyectando los próximos 12 meses. Este proceso ágil permite evaluar con precisión la capacidad de pago a corto plazo de cada negocio, ofreciendo un diagnóstico rápido y confiable.

2. Experiencia Personalizada: Fairplay implementa una venta consultiva 1 a 1, en la que los brokers colaboran estrechamente con el equipo de Fairplay para entender la estrategia y objetivos específicos de cada negocio. Este enfoque garantiza que el financiamiento esté alineado tanto con las expectativas de crecimiento del cliente como con los criterios de riesgo y capitalización de Fairplay, logrando un apoyo verdaderamente adaptado a cada empresa.

3. Flexibilidad Crediticia: Cada crédito se diseña a medida, considerando el contexto y la situación financiera del cliente. La flexibilidad de Fairplay permite ajustar los términos del financiamiento según los flujos de caja y las necesidades de inversión del negocio, asegurando que los recursos se adapten al ritmo y objetivos específicos de cada pyme.

Con este modelo de financiamiento, Fairplay se compromete a apoyar a sus clientes con soluciones financieras ajustadas a su realidad, facilitando el camino hacia el crecimiento y éxito de cada pyme en México.

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En esta sección, se explica cómo Fairplay utiliza la tecnología para automatizar el proceso de evaluación financiera de las pymes y los requisitos mínimos que deben cumplir los clientes para acceder al financiamiento.

Fairplay emplea una plataforma llamada Fairplay Insights, que permite a los clientes conectar sus datos fiscales directamente con Fairplay, mediante la CIEC del SAT. Una vez que el cliente completa este proceso en la plataforma, Fairplay extrae automáticamente la información necesaria para realizar una evaluación financiera sin necesidad de estados financieros tradicionales. Con los datos fiscales, Fairplay puede reconstruir los estados financieros de los últimos 12 meses y proyectar los siguientes, evaluando así la capacidad de endeudamiento y de pago a corto plazo de la empresa.

Este análisis, que solo toma 48 horas, permite a Fairplay identificar las empresas con alto potencial de crecimiento. Sin embargo, si la evaluación revela que el negocio presenta una tendencia negativa, Fairplay optará por no ofrecer financiamiento en ese caso. Los requisitos mínimos para iniciar el análisis son:

• Ser una entidad constituida en México con RFC activo.

• Tener al menos 12 meses de operación continua.

• Generar ventas mensuales de al menos $500,000 MXN, para asegurar un flujo de datos que permita una evaluación certera.

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Tras aprobarse el análisis inicial, Fairplay ofrece su producto financiero Fairplay Crece, una línea de financiamiento personalizada para capital de trabajo diseñada sin requisitos de colaterales o garantías tradicionales. En su lugar, el cliente solo debe firmar un pagaré y, en ciertos casos, un aval, dependiendo de la estructura corporativa del negocio. Fairplay Crece permite acceder a financiamiento de hasta 40 millones de pesos, todo a través de un proceso 100% digital, con tiempos de respuesta de solo 48 horas.

El costo del crédito incluye una comisión de apertura del 2% y una comisión mensual flexible de entre 1.1% y 1.7%, ajustada según el plazo elegido. Este modelo permite a las pymes utilizar el capital de manera eficiente, optimizando sus flujos de caja y adaptándose a las oportunidades de crecimiento sin comprometer sus activos como garantía.

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Fairplay ofrece dos opciones de financiamiento adaptadas a las necesidades de flujo de efectivo y estrategias de crecimiento de cada cliente:

1. Pago a Proveedores: Este esquema permite al cliente usar el crédito para cubrir cuentas por pagar directamente desde la plataforma de Fairplay, asegurando que el financiamiento se utilice para capital de trabajo. Así, Fairplay realiza los pagos directamente a los proveedores, manteniendo el control del destino de los fondos.

2. Adelanto de Facturas: Ideal para empresas que venden al mayoreo y tienen grandes cuentas por cobrar. En este caso, Fairplay deposita los fondos directamente en la cuenta del cliente, facilitando el manejo de gastos de nómina y operativos. A diferencia del factoraje, esta modalidad permite adelantar facturas sin venderlas a terceros y con un calendario de pagos flexible, sin comprometer la propiedad de las facturas.

Los montos aprobados dependen del análisis de ventas de la empresa, ofreciendo líneas de 0.5 a 1.5 meses de ventas, y se otorgan con plazos cortos de 3 a 10 meses, adecuados a las necesidades de capital de trabajo. Además, Fairplay ofrece hasta 60 días de gracia y opciones de pagos flexibles (diarios, semanales, bisemanales o mensuales) ajustadas al tipo de negocio. Así, las empresas con cobros frecuentes pueden reducir costos de capital con pagos frecuentes, mientras que negocios de mayoristas pueden optar por pagos menos frecuentes.

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Fairplay ofrece opciones de financiamiento flexibles y adaptables a distintos escenarios de crecimiento para las pymes. A continuación, se destacan tres casos de uso que ilustran cómo los negocios pueden beneficiarse de las soluciones de Fairplay:

1. Optimización de Flujos de Caja: Ideal para empresas que necesitan tiempo para rotar inventario. Por ejemplo, un importador de electrónicos puede recibir un crédito a seis meses con dos meses de gracia, seguido por pagos regulares. Esto permite que el negocio importe su inventario y comience a generar ingresos antes de iniciar los pagos, ajustando el financiamiento a su ciclo de efectivo.

2. Capitalización de Oportunidades Cíclicas: Pensado para negocios estacionales, como un vendedor de árboles de Navidad. Fairplay ofrece una línea a corto plazo (3-5 meses) para financiar el inventario justo antes de la temporada de alta demanda. El crédito se liquida rápidamente después del pico de ventas, permitiendo repetir esta fórmula en futuras temporadas sin comprometerse a un financiamiento de largo plazo.

3. Financiamiento Escalable: Diseñado para empresas en rápido crecimiento. Cuando un negocio aumenta sus ventas durante un periodo de financiamiento, Fairplay puede reevaluar la línea de crédito y ampliarla, permitiendo que el cliente acceda a más capital sin esperar a que termine el contrato inicial. Para ser elegible, el cliente debe haber pagado al menos el 35% del primer contrato, y puede tener hasta tres contratos simultáneos, cada uno ajustado a sus capacidades y necesidades de pago en ese momento.

Fairplay se enfoca en financiar pymes que cumplan con ciertos requisitos específicos para garantizar que el financiamiento se destine a capital de trabajo y necesidades de corto plazo. Los criterios básicos para pre-calificar a un cliente son:

• Constitución en México: Solo se financian negocios registrados en el país con un RFC activo.

• Historial de Operación: Se requiere que las empresas hayan operado de forma continua en los últimos 12 meses, lo cual se verifica a través de su facturación regular.

• Ventas Mínimas: El cliente debe tener ventas mensuales de al menos $500,000 MXN, para contar con datos transaccionales suficientes.

Existen también motivos de rechazo, tales como un alto porcentaje de ventas al gobierno (más del 40%), giro de bares, antros y casinos, o actividades relacionadas con la venta de alcohol o estupefacientes. Además, Fairplay evalúa el buró de crédito para obtener contexto sobre el comportamiento financiero del negocio, aunque no usa el score como único criterio. El crédito de Fairplay está diseñado para capital de trabajo y no para la compra de activos fijos, como bienes inmuebles o vehículos, ya que se enfoca en financiamiento a corto plazo y optimización de flujos de caja.

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Fairplay identifica sectores con alto potencial de crecimiento en México, donde sus soluciones financieras pueden aportar gran valor. Algunos de estos sectores incluyen:

• Autopartes y Refacciones: Impulsado por el fenómeno del Nearshoring, este sector crece rápidamente, especialmente en refaccionarias y proveedores de armadoras que están llegando a México.

• Moda: Un sector caracterizado por largos ciclos de efectivo, donde las líneas de crédito de Fairplay permiten financiar inventario con plazos adecuados.

• Comida y Bebida: Para empresas de retail y venta mayorista en este sector, el financiamiento facilita cubrir necesidades de capital de trabajo; no incluye bares o restaurantes.

• Decoración e Iluminación: Tanto en aplicaciones industriales como residenciales, esta industria muestra un crecimiento estable en México.

• Ferretería y Plomería: Un sector siempre en demanda, ideal para soluciones de capital de trabajo.

• Papelería, Herramientas, y Mejoras del Hogar: En crecimiento, con ciclos de efectivo más largos, estas áreas requieren financiamiento para mantener inventarios amplios.

• Electrodomésticos y Línea Blanca: Distribuidores y comercializadores en este mercado se benefician de financiamiento para mejorar su alcance.

• Equipo Deportivo: Este segmento es especialmente activo en temporadas específicas como diciembre y enero, donde Fairplay puede ofrecer financiamiento puntual.

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Fairplay ofrece un esquema de comisiones y bonos para premiar el esfuerzo de sus brokers, quienes tienen la oportunidad de generar ingresos significativos mediante los siguientes incentivos:

1. Comisión Base: Los brokers reciben una comisión del 0.5% sobre el monto del crédito otorgado a sus clientes. Con líneas de financiamiento que pueden alcanzar hasta 40 millones de pesos, las comisiones representan una excelente oportunidad de ingresos. Además, Fairplay facilita el proceso, permitiendo a los brokers manejar múltiples cuentas sin una gestión intensiva.

2. Bonos Mensuales por Referidos: Fairplay ofrece un bono por el envío de clientes potenciales, sin que sea necesario que estos cierren el crédito. Dependiendo del número de cuentas referidas al mes:

• 2-3 cuentas: Bono de $3,000 MXN por cada una.

• 4-6 cuentas: Bono de $3,750 MXN por cada una.

• 7 o más cuentas: Bono de $4,500 MXN por cada una.

3. Bonos por Colocación en Sectores Estratégicos: Los brokers que logren colocar créditos por un total de 10 millones de pesos en industrias como autopartes, ferretería o equipo deportivo recibirán un bono adicional de $20,000 MXN.

4. Bonos por Diversificación de Colocación: Al colocar 10 millones en dos cuentas distintas (para un total de 20 millones de pesos en financiamiento), los brokers reciben un bono de $20,000 MXN adicionales. Esto fomenta la diversificación y crecimiento del portafolio de clientes medianos de Fairplay.

Estos bonos son acumulables, permitiendo a los brokers maximizar sus ganancias mediante la combinación de comisiones y bonificaciones mensuales y estratégicas.

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En esta sección, se detallan los pasos que deben seguir los brokers para registrar y dar seguimiento a sus referidos dentro del programa. Al unirse al programa, cada broker recibe un enlace único de registro para que los clientes interesados se inscriban en Fairplay. Aunque los clientes pueden llenar el registro, es común que los mismos brokers lo hagan usando su enlace, asegurando así que Fairplay identifique al broker como el contacto responsable.

Para formalizar el análisis de crédito, el broker debe completar el registro de cuenta empresarial del cliente, conectando su CIEC para que Fairplay inicie el proceso de evaluación. Este paso marca el inicio del análisis, el cual tarda aproximadamente 48 horas.

Fairplay también ofrece comisiones por renovaciones, hasta la tercera renovación o línea complementaria del mismo cliente. Además, los brokers tienen acceso a materiales de apoyo para inspirar confianza en sus clientes; estos recursos están disponibles en el kit de brokers, y se pueden solicitar materiales adicionales al equipo de Fairplay.

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